¿Dónde está realmente tu patrimonio? Lo que muchos inversores descubren demasiado tarde

Este no es un caso aislado. Es más común de lo que imaginas.

Cada semana, desde Grow Reach escuchamos historias similares:

• Empresarios con activos, pero sin liquidez.

• Familias con dinero "bloqueado" en productos opacos.

• Herencias sin estructura que terminan en manos del Estado.

Porque una cosa es tener dinero. Otra, muy distinta, es tener acceso, control y estructura. Como ya vimos en el Radar Patrimonial 006, lo líquido también puede congelarse. Y en el Radar Patrimonial 004, exploramos cómo diseñar una estructura patrimonial antifrágil que soporte incluso los entornos más volátiles.

🔍 ¿Tienes patrimonio o solo apareces como titular?

El 80% de las personas con patrimonio medio-alto no sabe responder a estas preguntas:

• ¿Tienes liquidez inmediata en más de una jurisdicción?

• ¿Puedes vender parte de tus activos sin depender de un tercero?

• ¿Tu familia sabría acceder a tus inversiones si te pasa algo?

• ¿Tu fiscalidad está optimizada para una sucesión ordenada?

Si la respuesta es “no lo sé”… entonces no tienes estructura patrimonial real. Tienes una apariencia de control.

🧠 Los cuatro niveles de estructura patrimonial

1. Nivel 0: acumulación sin estrategia. Todo en una cuenta. Ningún plan. Total exposición.

2. Nivel 1: diversificación bancaria. Varias entidades, pero todo sigue en productos regulados por el mismo sistema.

3. Nivel 2: activos tangibles. Oro, inmuebles, arte, tierras. Pero sin liquidez ni custodia estratégica.

4. Nivel 3: estructura antifrágil y consciente.

   • Metales asignados y adjudicados.

   • Multibanca en diferentes jurisdicciones.

   • Acceso inmediato a parte de tu patrimonio.

   • Plan sucesorio redactado y vivo.

   • Exposición fiscal optimizada y legal.

     

⚠️ Lo que muchos descubren demasiado tarde

Según el Consejo General del Notariado, más del 60% de las herencias en España presentan incidencias por falta de planificación. Y si el fallecido tenía activos en el extranjero o inversiones no declaradas, el bloqueo puede durar años.

Además, muchos inversores descubren que sus fondos están sujetos a cláusulas de permanencia, comisiones por rescate anticipado, o incluso limitaciones operativas por cambios regulatorios (Expansión).

• Que no pueden vender sin comisiones abusivas.

• Que no pueden recuperar fondos antes de X años.

• Que el banco tiene la última palabra.

• Que la herencia no pasa porque no hay testamento, poderes ni estructura.

Y entonces aparece el miedo. Pero ya es tarde para reaccionar sin coste.

📌 Cómo recuperar el control de tu patrimonio en 2025

1. Haz un inventario completo. No solo de cuánto tienes, sino de cómo y dónde está.

2. Evalúa tu liquidez real. ¿Qué puedes movilizar sin pedir permiso?

3. Diseña una estructura internacional. Una parte del patrimonio debe vivir fuera del radar del caos.

4. Cuida tu legado. Testamento, poderes notariales, instrucciones claras. Esto también es amor.

5. Forma parte de una red. No necesitas saberlo todo. Necesitas asesoramiento con visión.

🧘‍♀️ El verdadero poder no es acumular. Es acceder.

Muchos piensan que tener más es sinónimo de libertad. Pero la libertad patrimonial no se mide en cifras. Se mide en estructura.

Esa estructura es la que te permite decidir, mover, proteger y transmitir.

Y si no la tienes, no importa cuánto tengas: seguirás en manos de otros.

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Anna Minguell – Fundadora de Grow Reach
Ayudo a empresarios y familias a proteger su patrimonio y tomar decisiones estratégicas con claridad, libertad y visión geoestratégica.
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